Experții prezic că ratele dobânzilor la credite vor scădea și că IRCC se îndreaptă într-o direcție greșită. Deși știrile par pozitive la prima vedere, experții avertizează că acum nu ar fi un moment inteligent pentru a solicita un nou credit.
Potrivit proiecțiilor preliminare, IRCC aplicat pentru T3 2023 va fi de aproape 5,93%, în scădere față de 5,98% din T2. Deși impactul asupra românilor cu credite cu dobândă variabilă va fi limitat, experții în creditare consideră că acesta ar putea fi un semn că lucrurile încetinesc.
Nu este momentul să vă faceți un credit
Indicele IRCC este folosit pentru a determina rata dobânzii pentru creditele denominate în lei. Pentru creditele acordate după luna mai 2019, acesta se aplică. Deși a avut o valoare de 5,98% în al doilea trimestru al anului, valoarea sa va fi mai aproape de 5,93% sau chiar mai mică în trimestrele următoare. În plus, acest lucru va duce la o scădere nesemnificativă a ratelor creditelor cu dobândă variabilă. Cu toate acestea, pentru prima dată în ultimii doi ani, IRCC va înregistra o scădere în trimestrul al treilea. Este acesta un indiciu că ratele dobânzilor vor continua să scadă în lunile următoare?
„Recomandarea este ca în perioada următoare, dacă nu este vreo urgență care nu suportă amânare, să ne abținem în a accesa credite noi, mai ales credite ipotecare pentru că încă suntem într-o perioadă foarte incertă, cu război la graniță, cu inflație mare, lucruri care pot să ne impacteze veniturile și coșul de consum, creditele fiind o povară suplimentară pe care o luăm. Dobânzile la credite sunt foarte mari. Pentru un credit ipotecar cu dobândă variabilă, DAE poate să ajungă aproape de 9-10%. O dobândă de 9% pe o perioadă de 30 de ani, înseamnă un total de rambursat de trei ori mai mare față de suma împrumutată”, a declarat, Ion Soltinschi, consultant Mr. Finance.
În timp ce BNR a decis să majoreze rata dobânzii de referință de opt ori în 2022, acest lucru s-a întâmplat o singură dată în 2023, în ianuarie. Experții spun că acest lucru înseamnă că nu ar trebui să se anticipeze nici creșteri mari ale dobânzilor la credite, nici scăderi semnificative în trimestrele următoare. Probabil că ratele dobânzilor vor fi relativ ridicate atât timp cât inflația va rămâne semnificativ mai mare decât nivelul țintit de BNR. Cu toate acestea, BNR preconizează că inflația va fi optimist de scăzută.
Potrivit BNR, se așteaptă ca inflația să fie de 8,9% în trimestrul al treilea, apoi să scadă constant până în primul trimestru din 2025, când se anticipează că va fi de aproximativ 4%.
„ Ar fi un scenariu foarte optimist, acest lucru ar duce inevitabil și la scăderea indicilor bancari, în primul rând IRCC, lucru care ar ușura foarte mult situația financiară a peste 450.000 de români care au credite cu dobândă variabilă legată de IRCC. Însă, cel puțin până la sfârșitul acestui an, nu ar trebui să ne așteptăm la mari schimbări în ceea ce privește indicele IRCC”, completează Ion Soltinschi, consultant Mr. Finance.
Deși se pare că valoarea IRCC a atins nivelul maxim și nu ar trebui să anticipăm creșteri semnificative ale acesteia, românii ar trebui să fie atenți la bugetul lor, la creditele pe care le au în prezent și la cele pe care vor să le achiziționeze în perioada următoare.
Ce puteți face în această situație?
„Dacă totuși suntem nevoiți să facem acest pas, recomandat este să fie făcut doar după ce a fost construit fondul de urgență, rezerve care să acopere cel puțin 6 luni de cheltuieli. Pe lângă asta, dat fiind faptul că în următorii doi ani ar trebui să ne așteptăm la o descreștere a dobânzilor, cu condiția că nu ne paște o nouă criza și/sau forță majoră, cum a fost începerea războiului din Ucraina, putem să ne orientăm către dobândă variabilă, astfel încât treptat să scadă rata lunară. Și nu în ultimul rând, să fim atenți la gradul de îndatorare. Deși gradul maxim este de 40% – un prag destul de mare și chiar periculos, este recomandat ca ratele aferente creditelor să nu depășească 25-30% din venitul nostru lunar. Așa cum am mai spus, ar trebui ca în perioada următoare să ne situăm într-o zonă a prudenței, să nu facem achiziții inutile sau să luăm decizii care se ne impacteze negativ din punct de vedere financiar”, afirmă Ion Soltinschi, consultant Mr. Finance.
Mr.Finance este o resursă online care oferă clienților cunoștințe utile despre credite bancare și nebancare, asigurări, utilități, investiții, criptomonede și tranzacții valutare. Aceștia pot compara costurile instrumentelor financiare pe care doresc să le acceseze prin intermediul serviciilor companiei. Înainte de a utiliza cu adevărat cele mai mari oferte de creditare, Mr. Finance le oferă românilor și posibilitatea de a le compara și evalua pentru a alege care are cele mai accesibile cheltuieli.
